Perché le assicurazioni sanitarie non coprono più gli over 75

le motivazioni principali

Novara 29 maggio 2025

Negli ultimi anni, una tendenza significativa si è manifestata nel settore delle assicurazioni sanitarie: molte compagnie hanno deciso di non offrire più coperture o di restringere le condizioni di copertura per gli over 75. Questa evoluzione ha suscitato molte domande tra gli anziani e le loro famiglie circa le ragioni di questa scelta

Di seguito, analizziamo le motivazioni principali che stanno alla base di questa decisione.

1. Aumento dei rischi clinici e della complessità delle patologie
Con l’età, aumenta il rischio di sviluppare patologie croniche e complicanze sanitarie complesse. Le assicurazioni, basandosi su modelli di rischio economico, devono prevedere costi più elevati e più frequenti di assistenza per questa fascia di età. La possibilità di finanziamenti ingenti in casi di malattie gravi o interventi invasivi rende le compagnie più caute nel offrire coperture a utenti più anziani.

2. Aumento dei costi e delle spese sanitarie
Le spese mediche degli over 75 sono generalmente più alte rispetto a quelle di soggetti più giovani. Ciò è dovuto al maggior numero di interventi, visite specialistiche, ricoveri e trattamenti necessari. Le compagnie assicurative, per evitare squilibri nei bilanci, preferiscono limitare o eliminare la copertura per questa fascia di età, poiché i premi raccolti potrebbero non coprire i costi complessivi delle prestazioni fornite.

3. Modelli di business e sostenibilità economica
Le assicurazioni sanitarie si basano su un equilibrio tra premi incassati e risarcimenti pagati. Con l’incremento dei rischi associati agli over 75, il modello di business diventa meno sostenibile. Per mantenere la propria redditività, molte compagnie sono state costrette a ridurre o eliminare le polizze per questa fascia di età.

4. Problematiche di gestione del rischio e di selezione avversa
L’atteggiamento delle compagnie è anche legato alla difficoltà di valutare il rischio in modo accurato. La presenza di soggetti più anziani con patologie molto diversificate aumenta la complessità di prevedere i costi e le esigenze future. Questa incertezza spinge le assicurazioni a preferire clienti più giovani e con meno probabilità di dover usufruire di coperture elevate.

5. Politiche di mercato e normative
In alcuni paesi, le normative tutelano maggiormente i clienti più anziani, limitando la possibilità delle compagnie di impostare premi più alti o di rifiutare coperture a questa fascia di età. Tuttavia, in molte situazioni, il mercato tende a favorire la riduzione delle offerte per le persone sopra una certa soglia di età, incentivando la crescita di soluzioni alternative come assistenza pubblica o coperture private specifiche.


Consigli 

• Valutare polizze specifiche e tutte le possibilità di copertura prima di raggiungere i 75 anni.
• Informarsi sulle soluzioni pubbliche e integrative, come le pensioni complementari o l'assistenza domiciliare.
• Considerare pratiche di prevenzione e mantenimento della salute per ridurre i rischi sanitari in età avanzata.

La crescente attenzione alle esigenze sanitarie degli anziani deve portare a un dibattito più ampio su come garantire un’assistenza di qualità e accessibile a tutte le fasce di età, nel rispetto delle dinamiche economiche di mercato.

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DP